Razão: FAÇA A SUA APOSENTADORIA! NÃO ESPERE MUITO DOS GOVERNOS!

O ano de 2016 foi muito bom para os investidores em ações e em títulos públicos (tesouro direto).

http://www.valor.com.br/financas/4821370/bolsa-encerra-2016-como-melhor-investimento-seguida-por-renda-fixa

http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto

http://exame.abril.com.br/seu-dinheiro/os-melhores-e-os-piores-investimentos-de-2016/ (contém tabelas comparativas)

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MAS ATENÇÃO!!!

Com a provável continuação da queda da SELIC (taxa básica de juros) de 2017 em diante (2018, 2019...) devido principalmente à queda da taxa de inflação (IPCA), os investimentos em AÇÕES se tornarão MAIS RENTÁVEIS ainda do que os investimentos em renda fixa!

Após a queda de 0,75% da SELIC em 11/01/2017, muitos bancos e economistas de mercado revisaram suas estimativas e muito provavelmente a SELIC irá chegar a um dígito (menor que 10% ao ano) em 06/12/2017 (último dia da última reunião do COPOM em 2017) e continuar a sua trajetória de queda, caso a inflação oficial (IPCA) não apresente uma tendência de alta novamente.

http://www.valor.com.br/financas/4620673/copom-apresenta-calendario-de-reunioes-de-2017

http://g1.globo.com/economia/noticia/analistas-do-mercado-baixam-estimativa-de-inflacao-para-2017.ghtml

A cada queda da SELIC, os rendimentos de todas as aplicações financeiras de renda fixa (conta poupança, títulos públicos ou tesouro direto, CDB, LCI, LCA, debêntures, fundos de investimentos de renda fixa atrelados ou não ao CDI, IPCA, IGPM e outros) irão diminuir cada vez mais as suas rentabilidades, tornando o mercado financeiro brasileiro mais parecido com os mercados dos países mais desenvolvidos com taxas básicas de juros menores e com maiores aplicações financeiras em ações.

http://www.valor.com.br/financas/4834916/selic-menor-vai-empurrar-aplicador-para-novos-riscos

Histórico das taxas de juros - site do Banco Central do Brasil

http://www.bcb.gov.br/Pec/Copom/Port/taxaSelic.asp

Taxa oficial de inflação - IPCA

http://www.portalbrasil.net/ipca.htm

http://www.valor.com.br/valor-data/tabela/5800/inflacao

http://br.advfn.com/indicadores/ipca

http://www.calculador.com.br/tabela/indice/IPCA

REPITO para marcar bem este fato: com a contínua e gradual queda da SELIC de 2017 em diante (para taxas básicas de juros menores que 10% ao ano), todos os investimentos em renda fixa irão DIMINUIR também suas rentabilidades!

Nos EUA (e demais países mais ricos com taxas de JUROS MENORES como, por exemplo, China, Alemanha, Japão, Inglaterra, França, Itália, Coréia do Sul e Hong Kong) mais de 50% da população investem em ações porque os investimentos na RENDA FIXA (incluindo contas POUPANÇAS) tem BAIXÍSSIMAS RENTABILIDADES (menores que 2% AO ANO e em alguns casos até menores que 0,00% ao ano, ou seja, DESVALORIZAÇÃO DO PATRIMÔNIO) !!!

Duvidam? Pesquisem na internet as taxas de juros e rentabilidades dos títulos públicos da Alemanha e do Japão e verão que em alguns anos foram menores que 0,00% ao ano!

http://economia.estadao.com.br/blogs/descomplicador/o-japao-e-os-juros-negativos-como-funciona-2/

http://g1.globo.com/economia/noticia/2016/02/entra-em-vigor-taxa-de-juros-negativa-anunciada-pelo-bc-do-japao.html

http://www.valor.com.br/financas/4481246/bc-do-japao-mantem-inalterada-taxa-de-juros-negativa-em-01

http://exame.abril.com.br/mercados/alemanha-emite-pela-1a-vez-titulos-com-juros-negativos/

http://g1.globo.com/economia/noticia/2016/07/alemanha-emite-pela-primeira-vez-titulos-10-anos-com-juros-negativo.html

Logo, mais cedo ou mais tarde, todos os pequenos investidores brasileiros tão acomodados em investir na conta poupança e nas outras aplicações financeiras de renda fixa terão que passar a investir, pelo menos uma parte do seu capital, em ações, se quiserem rentabilidades maiores!

Infelizmente, a maioria dos pequenos investidores brasileiros ficaram, durante décadas de taxa básica de juros alta, mal acostumados e muito acomodados com as boas e FÁCEIS rentabilidades da renda fixa.

Investir em ações é bem lucrativo no longo prazo, mas para quem ESTUDA BASTANTE este mercado e aprende a investir corretamente! Não acredite nas "mágoas e frustrações" (tipo mimimi dos esquerdistas que não sabem nada de economia e finanças) dos leigos que já investiram em ações e tiveram prejuízos, porque os erros foram deles e não do mercado!

Investidores experientes e competentes sabem assumir seus erros e aprender com eles e não ficar somente colocando toda a culpa de seus prejuízos e fracassos nos mercados! Quem sabe administrar corretamente seus recursos financeiros, no longo prazo, terá construído, com certeza, bons patrimônios para si e para sua família.

A atitude principal é a "BOA GESTÃO" assim como fazem os competentes empresários em qualquer negócio (agronegócio, indústria, comércio, serviços e investimentos financeiros)!

Então, vamos aprender a investir em ações com realismo e SEM FALSAS PROMESSAS de enriquecimento no curto prazo?

Para escolher com a maior segurança possível as ações em sua carteira de investimento para sua aposentadoria, APRENDA ANÁLISE DE BALANÇOS e ANÁLISE FUNDAMENTALISTA das empresas listadas nas bolsas de valores em que se pretende investir.

Uma Forma Fácil de Analisar Balanços para Comprar Ações

https://www.youtube.com/watch?v=1ihUxi7xLwo (segundo vídeo mais visualizado do perfil do Bastter no YouTube)

Eu quero ser rico - palestra deste livro do Bastter que demonstra que TODOS os trabalhadores podem ficar ricos!

https://www.youtube.com/watch?v=IpknUNK3jqw (vídeo mais visualizado do canal do Bastter no YouTube)

Canal de vídeos do Bastter, investidor e educador financeiro. Este é um dos melhores sites do Brasil para os pequenos investidores.

Infelizmente, este canal de vídeos no Youtube é menos conhecido do que muitos outros sites com conteúdos de menor qualidade e/ou conteúdos superficiais.

https://www.youtube.com/user/Bastter/videos

Fan Page no Facebook Bastter.com - O Melhor Amigo do Investidor

https://www.facebook.com/BastterBlue/

Canal da BM&FBovespa no YouTube (contém dezenas de EXCELENTES vídeos sobre educação financeira. RECOMENDO MUITO que assista todos)

https://www.youtube.com/user/bmfbovespa/videos

Sugestões de leitura

Livro: Sobreviva na Bolsa de Valores
Autor: Maurício Bastter Hissa

Livro: Adeus, Aposentadoria! Como garantir seu futuro sem depender dos outros
Autor: Gustavo Cerbasi

Livro: Investimentos - Como Administrar Melhor seu Dinheiro
Autor: Mauro Halfeld

Livro: O mapa da fortuna - As 10 rotas para enriquecer
Autor: Ken Fisher

Livro: Mercado Financeiro - Produtos e Serviços
Autor: Eduardo Fortuna

Livro: Introdução à Economia
Autor: N. Gregory Mankiw

Livro: Introdução à Economia
Autor: José Paschoal Rossetti

Livro: Negócios em Bolsas de Valores - estratégias para investimentos
Autor: Prof. Valdir Lameira

Para investidores mais avançados

Livro: Investimentos
Autores: Bodie, Kane e Marcus

Livro: Moderna teoria de carteiras e Análise de investimentos
Autores: Edwin J. Elton, Martin J. Gruber, Stephen J. Brown e William N. Goetzmann

Quem estuda MUITO sobre investimentos, acerta MUITO e erra POUCO na hora de investir.

FATO! Os investidores que usaram os métodos da ANÁLISE DE BALANÇOS e da ANÁLISE FUNDAMENTALISTA de ações, NÃO investiram nas ações das empresas do Eike Batista (porque o histórico dos balanços contábeis trimestrais e anuais só demonstraram PREJUÍZOS em quase todos os resultados) e PARARAM de comprar as ações da Petrobrás quando os balanços contábeis trimestrais e anuais começaram a indicar PREJUÍZOS, FORTE queda dos lucros e GRANDE AUMENTO DA DÍVIDA da Petrobras durante os governos Lula e Dilma!

A realidade da OGX (ex-maior empresa de Eike Batista)

https://www.youtube.com/watch?v=0xbIfusljeU (analisa o erro em se investir na OGX que só tinha PÉSSIMOS balanços contábeis - obs: este vídeo foi feito muito antes da crise na OGX)

Vamos Falar de Petrobras!

https://www.youtube.com/watch?v=Nn5U0kMrXq8 (este vídeo foi feito após a primeira vez na história em que a Petrobras não informou o balanço do terceiro trimestre de 2014 no período usual. Este balanço foi informado em 28/01/2015 com dois meses de atraso)

Logo, quem estuda os métodos de investimento ANÁLISE DE BALANÇOS e ANÁLISE FUNDAMENTALISTA DE AÇÕES investe MUITO melhor e com MUITO mais segurança e rentabilidade no mercado de ações visando a uma aposentadoria MILIONÁRIA após 20 anos (ou mais dependendo do valor aplicado todo mês) de investimentos.

Por exemplo, sendo bem pessimista com as rentabilidades das ações de empresas com bons fundamentos contábeis, considero uma rentabilidade média de 1,2% ao mês de um conjunto de ações (carteira de investimentos ou portfólio) durante 420 meses (35 anos) e comprando R$ 100,00 por mês em ações ao final será acumulado R$ 1.240.872,50 (Um milhão duzentos e quarenta mil oitocentos e setenta e dois reais e cinquenta centavos)!

Se colocar este montante acumulado em uma aplicação de renda fixa atrelada ao CDI (que rende mais que a conta poupança) e sacar 0,5% terei mensalmente R$ 6.204,36 como aposentadoria!

Outro exemplo, considerando uma carteira de investimentos (composta de 50% de títulos públicos + 50% de ações) que rende 1% ao mês durante 480 meses (40 anos) e comprando R$ 100,00 em títulos públicos e/ou ações por mês ao final o montante acumulado será R$ 1.176.477,25 (Um milhão cento e setenta e seis mil quatrocentos e setenta e sete reais e vinte cinco centavos).

Se colocar este montante acumulado em uma aplicação de renda fixa atrelada ao CDI (que rende mais que a conta poupança) e sacar 0,5% terei mensalmente R$ 5.882,38 como aposentadoria.

Estes cálculos são apenas simulações aproximadas das rentabilidades reais, porque foram desconsiderados os aumentos anuais das quantias investidas, o imposto de renda, a inflação e outras variáveis.

Também usei ao investir, como exemplo, a pequena quantia de R$ 100,00/mês (correspondente a quase os 11% do INSS retirados do novo salário mínimo de 2017: R$ 937,00) para demonstrar as pessoas das classes C, D e E (de menor renda) que é possível construir uma aposentadoria MUITO MAIOR do que a aposentadoria do INSS investindo por conta própria no longo prazo!

Melhor ter este trabalho de estudar e investir do que ficar somente esperando as migalhas do INSS, onde a grande maioria da população irá receber apenas 1 salário mínimo como aposentadoria!

REPITO: com a contínua e gradual queda da SELIC chegando a patamares abaixo de 2 dígitos (menor que 10% ao ano) os investidores brasileiros terão que AUMENTAR gradualmente a quantidade investida em ações em relação a quantidade investida em títulos públicos para manter a rentabilidade média!

Quanto aos planos de previdência privada, eu NÃO tenho nenhum, porque a maioria destes planos cobram ALTAS taxas de carregamento, de administração e outras taxas que acabam DIMINUINDO MUITO OS BENEFÍCIOS (aposentadorias/pensões) pagos e aproximando dos valores pagos pelas contas POUPANÇA, que na maioria das vezes PERDE para a taxa de inflação oficial (IPCA)!

Os vendedores de planos de previdência privada irão argumentar que os "benefícios fiscais" são "ótimos", mas NÃO se enganem: os valores dos benefícios pagos pela maioria dos planos de previdência privada são próximos dos valores pagos pelas CONTAS POUPANÇA, que na MAIORIA das vezes rende MENOS que a taxa oficial de inflação (IPCA)!

Ou você é ingênuo de acreditar que os planos de previdência privada (ou complementar) pagarão os "maiores" benefícios aos contratantes destes planos SEM ganharem bons lucros?

Caso não acredite nisto, por PREVENÇÃO, pague o INSS, pague a aposentadoria ofertada pelos governos, pelas empresas estatais e privadas e até os planos de previdência privada ou complementar, MAS também faça seus investimentos POR CONTA PRÓPRIA, porque NENHUMA destas aposentadorias é 100% SEGURA e é SEMPRE MELHOR contar com MAIS opções de aposentadorias/pensões/benefícios do que contar com MENOS opções!

Já ouvi algumas histórias tristes de funcionários públicos e de estatais que receberam aposentadorias/pensões MENORES do que pensavam receber e também alguns casos de aposentadorias privadas ou complementares que também FRUSTRARAM as expectativas dos seus beneficiários!

Melhor NÃO confiar demais somente nas aposentadorias/pensões existentes e fazer VOCÊ MESMO os seus investimentos também POR GARANTIA!

Voltando aos investimentos, estas metodologias aplicadas nas negociações das ações (ANÁLISE DE BALANÇOS e ANÁLISE FUNDAMENTALISTA) fazem parte da estratégia de investimento chamada de BUY AND HOLD que é usada pelo MAIOR investidor em ações do mundo e a terceira pessoa mais rica do mundo: o bilionário WARREN BUFFET. Ele também é um dos maiores filantropos (doadores) dos EUA.

O precursor da estratégia buy and hold de investimentos em ações foi o economista norte-americano Benjamin Graham.

O foco desta estratégia é comprar ações de empresas sólidas e com ótimas perspectivas de geração de caixa e mantê-las no portfólio de investimentos por um longo período (mais de 20, 30, 40 anos em diante desde que seus indicadores contábeis continuem bons), objetivando, desta forma, a maximização dos lucros, eliminando custos excessivos de transações e imposto de renda. Por isso o nome buy and hold, ou seja, "compre e segure" (tradução literal).

https://pt.wikipedia.org/wiki/Benjamin_Graham

https://pt.wikipedia.org/wiki/Warren_Buffett

https://en.wikipedia.org/wiki/Buy_and_hold

NÃO espere contar somente com as aposentadorias e pensões do INSS, das estatais e das previdências privadas, porque todas elas irão pagar MENOS do que você deseja e poderão ter algum tipo de problema como já ocorreu durante os governos petistas (Lula/Dilma).

Assim, melhor PREVENIR TAMBÉM investindo (em títulos públicos, LCI, LCA, CDB, CDI, debêntures incentivadas, fundos imobiliários e ações) por CONTA PRÓPRIA que reclamar agora e/ou quando começar a receber sua aposentadoria (INSS, aposentadoria dos funcionários públicos, fundos de pensão das estatais e fundos de previdência privada)!

Todos os trabalhadores assalariados também PODEM ser pequenos investidores aplicando pequenas quantias durante CENTENAS de MESES!

A aplicação mínima em títulos públicos é R$ 30,00 ou 1% do valor de um título público.

Já a aplicação mínima em ações é o preço de UMA ação! Por exemplo, uma ação ON do

Itaú (ITUB3) fechou sua cotação em 29/12/2016 valendo R$ 30,00 na BMF&Bovespa.

Ser um pequeno investidor exige mais conhecimento, disciplina, perseverança e paciência do que grandes quantias em dinheiro para investir!

PARE de investir na conta POUPANÇA e APRENDA a investir em TÍTULOS PÚBLICOS e AÇÕES de empresas com BONS FUNDAMENTOS CONTÁBEIS para VOCÊ ter uma APOSENTADORIA MILIONÁRIA!

Não acredita? É só estudar sobre investimentos financeiros e terá a sua aposentadoria milionária!

Alguns sites GRATUITOS (em parte ou no todo) para estudo dos pequenos investidores:

http://www.fundamentus.com.br

http://www.bastter.com

Sugestões de corretoras com MENORES custos:

https://www.easynvest.com.br (para investir em títulos públicos ou tesouro direto. Esta corretora NÃO cobra taxa de administração)

https://corretora.miraeasset.com.br (esta corretora possui uma das menores taxas de corretagem para se investir em ações)

Chega de preguiça e comodismo!

Chega de esperar receber uma PÉSSIMA aposentadoria do INSS (recebida por 85% da população brasileira, segundo o competente economista Marcos Mendes)!!!

Bate papo sobre aposentadoria com o investidor e educador financeiro Bastter

https://www.youtube.com/watch?v=-fjtsQnEa9g

E NÃO acredite em TUDO que os gerentes dos bancos dizem, porque a função deles é GERAR LUCROS para os banqueiros e NÃO para os clientes!

Para o crítico que pensa que este meu post sobre investimentos financeiros NÃO tem nenhuma relação com a política, digo que ao se transformar em um pequeno investidor tu terás uma visão muito mais ampla, objetiva e realista de diversos problemas econômicos e políticos brasileiros juntamente com suas possíveis soluções!

Afinal, discursos políticos SEM uma PRAGMÁTICA BASE ECONÔMICA é pura UTOPIA!

ACORDA BRASIL !!!

Por favor, compartilhe e ajude a melhorar a educação financeira da população brasileira construindo patrimônios milionários para serem desfrutados na aposentadoria e AUMENTAR a nossa taxa de poupança (em torno de 14,3% do PIB) que irá ajudar na diminuição das taxas de juros e no desenvolvimento econômico do nosso país!

Para crescer, o Brasil precisa poupar mais. O Brasil desperdiçou a oportunidade de aumentar a taxa de poupança durante os anos de expansão e crédito externo barato. Sem economizar, vai ser difícil voltar a crescer de modo sustentado.

http://exame.abril.com.br/revista-exame/so-quem-poupa-enriquece/

https://www.abecip.org.br/imprensa/noticias/taxa-de-poupanca-do-brasil-despenca-e-alcanca-o-mesmo-nivel-do-ano-2000
http://www.dci.com.br/economia/taxa-de-poupanca-do-brasil-despenca-e-alcanca-o-mesmo-nivel-do-ano-2000-id554069.html

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